クレジットカード無しからブラックカード取得までの奮闘記

大企業で20年間サラリーマンとして働いていたA君が、脱サラによりクレジットスコアが低下し、クレジットカードが取得できなくなった屈辱の経験と、ゴールドカード、プラチナカード、ブラックカードのステータスカードを取得しステータスが回復するまでの道のりを語ってもらった。

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クレジットカードは使わないと信用が作れない

所有するクレジットカードは1枚

A君がサラリーマン時代に所有していたクレジットカードは、JCB法人ゴールドカード(コーポレートカード)の1枚だけだった。

A君
会社で募集していたから申し込んだらすぐに審査が通ったんだ。その時代はゴールドカードを持っているだけで一目置かれる時代だったからね。
みのり
どういう時にクレジットカードを使っていたの?
A君
クレジットカードは基本使わないよ、大きな買い物の時に分割払いで使うものだと思っていたからね。
みのり
それじゃあ、クレジットカードを持っていても普段の生活では現金払いだよね?当然、ショッピング枠も少ないよね?
A君
そうだね、取得した時から増えなかったから、1か月の給料くらいだったかな?

ショッピング枠が全然足りない

そんなA君は、ある時クーラー、冷蔵庫、テレビ、電子レンジの家電が次々に壊れてしまう。

A君
こういう時こそクレジットカードが役に立つと思ったんだ。
みのり
それは役に立ったでしょ?
A君
それがね、クレジットカードを利用しようとしたけど、家電の見積金額はクレジットカードのショッピング枠をはるかにオーバーしていたんだ。そこで、カード会社へ電話して一時増額してもらおうとしたけど、利用実績がないため増枠はかなわかったよ。だから、仕方なくATMで現金を2回に分けて下ろして支払ったんだ。少し間でも多額の現金を持ち歩くのは、なんか気持ちが悪かったな。
みのり
クレジットカードは使わないと信用が上がっていかないよ。信用が上がればいざという時にも困らないくらいショッピング枠も大きくなってゆく。そして、その信用履歴は車や家を買ってローンを組んだりするときに良い影響を与えることもあるのよ。
A君
なるほどそうだね。クレジットカードは、ある程度のショッピング枠がないと使いたい時に使えないことがあるってことを身をもって体験したよ。ショッピング枠を増やすには日頃の利用実績を積むことが必要だってことを感じたんだ。

この時A君は初めてクレジットカードのしくみと使い方を理解したのだった。

脱サラ後にクレジットカードを見直すことに

その後間もなく、A君は脱サラして法人を設立して退職してしまう。サラリーマン時代に取得したゴールドコーポレートカードは、退職により会社への返却を余儀なくされた。コーポレートカードは分割払いの手数料が会社負担になるクレジットカードだったのだ。

クレジットカードが1枚もなくなった

みのり
退職と同時に1枚もクレジットカードがなくなってしまったの?退職までに個人カードを作ることは考えなかったんだ。
A君
そうなんだ。持っていたのがゴールドカードだったから、これをちゃんと使って信用を高めて、ショッピング枠も増やしてもらおうと思っていたんだよ。でも、個人カードではなくて会社の貸与カードだったことは、退職時に「返却して下さい」と言われて初めて知ったよ。
みのり
クレジットカードが1枚もなくなったら、電子マネーも使えないし困るでしょ。これからどんなクレジットカードを作るか考えているの?
A君
欲しいクレジットカードは、法人用と個人用のクレジットカードの2種類だよ。法人設立の機会に、「公私をはっきり分けること」と「月々の利用額が把握しやすいよう」に、クレジットカードを活用したいんだ。クレジットカードだったら、毎月の明細で何にいくら使ったのかがわかるからね。そして、インターネットで安く購入するにはクレジットカードがないと不便だしね。交際費の支払いもクレジットカードの方がスマートだし。これからは電子マネーがどんどん活性化してくるからクレジットカードがビジネスや個人にも必要不可欠だと思う。

欲しい時にクレジットカードは作れない現実

クレジットカードへの考え方を変えたA君は、取得したいクレジットカードを考える。

個人向けクレジットカード

A君は、初めからショッピング枠が大きいゴールドカードの取得を目標にすえた。

その時期、地銀のクレジット機能付きキャッシュカードが提供されたので、地銀提携のJCBのゴールドクレジットカード機能付きのキャッシュカードを申し込むことにする。

退職するまでJCBのコーポレートカードを持っていたのでJCBでの履歴があり、個人でも簡単に取得できると思ったのであろう。

A君の毎月の収入は、脱サラした後も変わっていない。ステータスが変化したのは、大企業から創業したばかりの弱小企業に所属していることだ。

しかし、地銀から送られてきた手紙は、

カード会社
この度はご希望に沿う事ができませんでした。一般カードの機能付きのキャッシュカードを発行させて頂きます。

という内容だった。

簡潔に言うと、

カード会社
あなたが今持つことができるのは一般カードです。

ということだ。

この現代版不幸の手紙はいつもらっても激しく落ち込むものだ。A君の落ち込みも半端ない。

しかし、往生際が悪いA君は、

A君
審査に落ちたのは、きっと地銀だったからだろう。

と安易に考え、プロパーのJCBゴールドカードを申し込んだ。

カード会社
この度はご希望に沿う事ができませんでした。悪しからずご了承頂けますよう。

完全に玉砕、もう彼にはゴールドカードが似合わないのだ。そしてまた激しく落ち込む。

クレジットカードを使っていなかったためクレジットヒストリーが無いことに合わせて、脱サラによる信用力の低下、持っていたカードがコーポレートカードであったことから、個人のゴールドカード保持の実績にならず一般カードが相応と判断されたのだろう。

会社に在籍中にコーポレートカードではない個人カードを作っておくべきだったのだ。

法人向けクレジットカード

経費をクレジットカードで清算するためには法人カードが便利だ。個人のクレジットカードを経費利用することには規定上問題があるが、法人カードであれば経費で堂々と使える。

しかし、法人カードは法人格があれば簡単に作れるというものではなく、設立3年以上でないと取得が難しいカードである。当然A君は、JCB法人一般カードを申し込んだのだが、設立間もなくでは取得することはできなかった。

カード会社
この度はご希望に沿う事ができませんでした。悪しからずご了承頂けますよう。

また不幸の手紙がやってきた。何回もこの文章を見ると気が滅入ってしまう。

カード会社
今回は残念でした。次回また挑戦してみてください。

みたいな文言だと、「よし!次にまたチャレンジしよう!」という気になるのだが。

A君はなんとか半年間、クレジットカードの申し込みを我慢し、ついに車両リースの実績からディーラー提携の法人一般カードを取得することができた。しかし、ディーラー提携の法人カードもショッピング枠が大きいゴールドカードで申請したのだが、手元に来たカードは一般カードだった。結局は経費を精算しようにもショッピング枠が少ないため、現金精算を併用するしかなかった。



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